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小微普惠頂層設計班
來源:來自本站    日期:2020-05-06    瀏覽量:5      

《小微普惠TM》頂層設計班

2天版)

01 課程背景

小微普惠,小而珍貴。

國家有需求,央行有要求,總行有考核,分行有任務,支行有考核。

百姓有期盼,小微有訴求,企業有壓力。

支農支小,讓“窮人”和窮人貸款不再難。

銀行構建小微普惠事業部 OR 小微營銷五大痛點:

【產品不完善】無法滿足小額客戶小額、快速、方便、低成本的產品需求

【隊伍不專業】客戶識別難,溝通技能差,報表分析弱,執行能力弱,活動組織難

【政策不到位】小微信貸客戶更小、更散、更下沉,單一業績考核無法改善員工惜貸拒貸現象

【營銷難持續】盡職免責和小微信貸專項激勵不足,小微營銷長期執行乏力

【獲客成本高】未形成數字化、場景化、多維度的全麵營銷機製,小微單體獲客成本過高

02 課程收益

本課程與行長及相關領導在課程中共繪一張銀行小微普惠轉型與升級“地圖”,從小微理念轉

型、小微戰略轉型、管理體係轉型、風控文化轉型等幾個層麵設計了一套完整的方法論。

核心收益 01:了解當下小微普惠發展趨勢和背景

核心收益 02:明確當前銀行小微發展的困惑和風險表現

核心收益 03:了解小微頂層設計內容和關鍵要素

核心收益 04:掌握新型小微理念頂層設計技巧

核心收益 05:掌握小微組織架構頂層設計技巧和內容

核心收益 06:掌握小微人才體係頂層設計技巧

核心收益 07:小微風控七大技術並為本行小微技術頂層設計提供思路和方法

核心收益 08:掌握小微營銷、調查、審查、審批、放款、貸後管理等流程頂層設計方法和技巧

核心收益 09:了解小微信貸五大內部風險的表現形式並掌握相關頂層設計方法和技巧

核心收益 10:了解銀政企小微生態模式要點和銀政企小微生態模型

核心收益 11:通過案例,掌握小微生態圈搭建機製,確保銀行基業長青

03 授課信息

【授課對象】銀行高管、小微部門負責人、團隊負責人等中高層人員

【授課形式】理論授課、分組討論、案例教學、研討互動

【授課時長】2

04 頂層設計課綱

第一篇 小微普惠趨勢分析

一、2019 年,國有大行小微普惠“頭雁”效應

二、2020 年,小微普惠“裂變”趨勢

三、2020 年,中小銀行信貸高指標、大市場、大壓力

第二篇 銀行小微普惠主要困惑及表現

一、銀行小微信貸業務常見8大困惑

1理論困惑:小微信貸與傳統信貸的差別解析

2機製困惑:如何建立與小微業務發展相適應的機製體係

3模式困惑:如何建立與小微業務發展相適應的運營模式

4定位困惑:如何進行小微客戶或行業細分

5營銷困惑:如何規模化、批量化開發客戶

6風管困惑:如何把控小微信貸風險

7經營困惑:小微信貸業務如何實現持續贏利

8管理困惑:如何打造和管理小微團隊

二、“八大困惑”的主要表現形式——三大傳統

1觀念傳統——新型小微信貸新理念新模式透視

2做法傳統——新型小微信貸新操作新手法透視

3技術傳統——新型小微信貸新技術新科技透視

第三篇 小微普惠頂層設計

一、小微頂層設計 四個層麵

1思維升級——小微金融生態

2戰略升級——小微專營機構或小微事業部

3體係升級——小微製度體係

4文化升級——小微品牌&小微文化

二、小微頂層設計 九大要素

1小微理念模型

2小微組織架構

3小微人才體係

4小微製度建設

5小微品牌文化

6小微風控技術

7小微產品創新

8小微營銷生態

9小微科技係統

第四篇 銀行小微頂層設計——樹立小微普惠理念

一、小微信貸新生態下的新定義

二、小微信貸新模式與傳統信貸區別透視

三、小微客戶特點剖析

四、小微信貸客戶定位模型

五、小微信貸五大核心觀念

六、小微信貸成功標誌

第五篇 銀行小微頂層設計之小微金融生態

一、銀行核心競爭力之小微金融生態建設

二、小微金融生態全景解析

三、小微金融生態要點分析

第六篇 銀行小微頂層設計之小微組織架構

一、信貸工廠模式

二、特色支行(專營機構)模式

第七篇 銀行小微頂層設計之小微人才體係

一、小微團隊定崗定編

1堅持“7:3”原則設置崗位和職數

2小微部門崗位職責及設置

二、小微團隊建設“七舉措”

1招聘“五看” /培訓“三化”/員工發展“三通道”/淘汰“兩考核”

2日常管理“五個一”/早晚會“三問”

3從業“八禁令”

三、小微團隊考核機製

1等級考核

2量化考核

3非量化考核

第八篇 銀行小微頂層設計之機製和模式選擇

一、德國 IPC 和評分卡小微技術分析

二、國內外幾種主要的互聯網風控技術分析

三、我國目前互聯網金融主要風控模型分析

四、全麵理解小微信貸七大技術

1差異化診斷技術

2小微頂層設計技術

3小微團隊建設技術

4小微信貸技術(基於流程的技術和基於風險的技術)

5小微政策體係和小微產品設計技術

6小微科技

7小微財務規劃

第九篇 銀行小微頂層設計之政策體係搭建

一、頂層製度類【案例】

二、業務流程類【案例】

三、業務操作類【案例】

四、風險管理類【案例】

五、團隊建設類【案例】

第十篇 銀行小微頂層設計之流程搭建

一、營銷流程 頂層設計

1營銷流程設計三大核心要素

2營銷流程六大關鍵節點設計

3小微營銷中的四禁

4小微營銷三大業務邊界

二、調查 流程 頂層設計

1小微調查流程—雙角雙流程設計

2小微調查 “五抓手”

3小微調查 “六步評估法”

三、審查 流程 頂層設計

1小微審查三大核心要求

2小微審查流程—雙角雙流程設計

3小微審查五大核心抓手

四、審批 流程 頂層設計

1小微審批五大核心要求

2小微審批流程—數字化評審設計

3小微審批五大核心抓手

五、放款 流程 頂層設計

1小微放款流程—雙角雙流程設計

2小微放款四大核心要求

3小微放款審查要點梳理

六、貸後 管理流程 頂層設計

1小微貸後管理三大目標

2小微貸後管理三大核心要求

3小微貸後三級管理流程設計

4小微貸後管理頻率設置

七、催收 管理流程 頂層設計

1小微催收的五大核心要求

2一般催收流程設計

3特殊催收流程設計

第十一篇 小微普惠頂層設計之內部風險管理

一、小微 四大 內部風險

1小微頂層管理風險

2小微產品設計風險

3小微操作風險

4小微團隊管理風險

二、小微頂層 管理風險 頂層設計

1戰略定力風險

2模式機製選擇風險

3管理風險產生的八大原因

4管理風險頂層解決方案設計

創造“4+5”成功條件

實現“四個可持續”

建立“六大體係”

打造小微風險文化

三、小微 產品 風險 頂層 設計

1小微產品風險五大表現

2小微產品風險產生的三大原因

3小微產品風險頂層解決方案設計

小微產品設計四大原則

小微產品設計 11 流程

小微產品設計五大崗位職責劃分

小微產品市場監測四大指標

4幾款優秀信貸產品介紹(案例)

四、小微 操作風險 頂層設計

1小微三大操作風險的十三類表現

2小微操作風險產生的六點“另類原因”

3小微三類操作風險 “頂層解決方案”設計

小微管理層操作風險解決方案設計

小微操作層操作風險解決方案設計

針對授權、考核和風險追責的頂層方案設計

五、小微 團隊管理風險 頂層設計

1小微團隊管理風險五大表現

2小微團隊管理風險產生的六大原因

3小微團隊管理風險頂層解決方案設計

小微團隊管理關鍵人選擇三大技巧

小微團隊專項考核“四大策略”

小微團隊日常管理“四大原則”

小微團隊日常管理 SOP

第十二篇 小微普惠頂層設計之打造小微生態圈(重點,用時0.5天)

一、銀政企小微生態模式要點

二、銀政企小微生態模型

三、小微生態圈確保銀行基業長青

1短期業績增長——產品(合作方案)驅動

3至5個案例互動並形成最終產品或方案】

2中期業績增長——機製模式驅動

【案例:國內失敗和成功案例分享】

3長期業績增長——核心競爭力驅動

【案例:產業驅動案例,商業模式驅動案例,供應鏈金融案例】

05 專家介紹

何發超(成都)

中國資深小微專家


•中國小微第一代引領者,國內理論與實戰俱佳的頂級小微信貸專家,是唯一一位5次代表中國參加全球小微論壇的中國人。

•創新 IPC,形成何氏微貸體係及何氏風控理論,是小微生態產業、營銷模式的奠基人。

•中國小微信貸之父杜曉山先生稱何發超老師是:中國真正懂小微的幾人之一。

•著作:《微型信貸業務操作實務》

•預發行:《小微信貸風險管理》、《小微信貸市場營銷》、《小微信貸客戶評估》、《小微信貸案例匯編》

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